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保险行业现金管理解决方案

   一、行业特点

保险公司多为全国性企业,分支机构遍布全国,管理层级多为三级或四级。

保险公司实行保费资金和投资资金分离独立运作的经营模式,保险销售资金是保险公司资金链的源头,也是保险公司资金集中管理的基础和关键环节。为加强资金集中管理,保险公司一般在总部设立资金管理中心,对下属各分支机构实行收支两条线管理,通过对保费资金的统一管理,推进资金整体运作,提高资金收益。

 

   二、现金管理需求

 

   三、现金管理解决方案

(一)账户设置

1.针对投保对象多为时尚的年轻人,结合其偏向按揭分期付款的消费习惯,与银行合作,推出贷记卡分期付款模式的保费缴付方式,为投保对象办理一张龙卡贷记卡(或使用已有的龙卡贷记卡)签保单约,到期缴费不足额由银行通过贷记卡透支额度先行支付,投保人可以按约定分期归还,付息率优惠部分由保险公司通过促销费用承担。

2.针对个人类客户,在保单上必须签约投保人的个人银行账户,后续必须通过该账户办理保费的扣缴和红利、理赔金等的支付,建行可以设计营销方案与保险公司合作,为投保人现场开立个人结算账户;为保险公司提供个人账户(开立机构为建行)检核服务,确保保费代扣和代付业务的正确性;接受保险公司发送的电子文件,在线或柜面为其批量办理保费的代扣和代付业务,确保其资金到位的时效性。

3.根据保险公司集中管理保费资金的层级需求,为其总公司、省级、地市级等分子公司分别开立两个单位银行结算账户,分别作为收入账户和支出账户使用,收入账户用于保费资金的归集,支出账户用于保费的拨付。

4.根据保险公司独立投资的资金管理需求,为其(一般为总公司,当然也可以是省级、地市级公司)开立专门用于投资理财的单位银行结算账户,确保其资金的分类管理,为其设计理财方案,有利于提高客户资金收益

(二)代销保单综合服务

凭借建行遍布全国的营业网点、功能强大的业务系统、专业的销售团队和优秀的服务水平,为保险公司打造了一个先进的业务销售平台,在提供新单承保、撤单退保业务、交易信息查询业务、对账以及单证管理等一系列基本服务的基础上,还可根据保险公司的特定需求量身定制代销保单综合服务方案。

 

   四、方案实施效果

1.方案综合性较强,适应保险公司的各种保单销售模式,实现保费资金的及时到账、总部实时或日终归集。

2.通过银保通系统可实现资金流、信息流的高效联动,银保通联网代扣代付模式系统自动处理能力强,资金实时扣划和归集,可满足保险公司资金管理需求。

3.建行系统提供的自动检核账户信息一致性功能,满足了保险公司正确、安全划收划付投保人资金的需求。

4.合理配置优质对公理财产品和投资计划,协助保险公司获得满意的投资报酬率。

 

   五、适用群体

针对终端类客户覆盖区域广、销售模式多样的特点,提供了多渠道的终端资金及时回笼和支付的综合性解决方案,并通过银保通、网上银行等及时反馈资金收付的相关信息,实现客户对资金流、信息流的一体化管理;通过实施方案的组合和微调,全面满足终端资金归集类客户的需求;通过合理推荐和配置优质对公理财产品,确保保费资金的投资高报酬率。具体包括:

1.公共事业类企业

2.航空代理公司

3.终端门店类客户