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财务公司类客户现金管理解决方案

   一、行业特点

财务公司是“以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的,为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构”。主要集中在能源电力、电子电器、机械制造、汽车、军工、钢铁冶金、石油化工、交通运输、建材建筑、医药等行业。按照财务公司在企业集团中的作用,财务公司一般可以划分为以下三种类型:

  n         紧密型财务公司

特点:拥有较强的集中管理全集团资金的权力,硬性约束成员单位在财务公司开立结算账户,要求成员单位第一时间与财务公司办理融资和投资业务。

  n         松散型财务公司

特点:侧重于为企业集团及其成员单位提供资金结算和其他金融服务,成员单位有选择其他金融机构开立结算账户办理结算业务的权利。

  n         独立型财务公司

特点:作为企业集团控股的金融企业,相对独立地开展各项业务,侧重于发挥金融窗口的作用,充当企业集团参与金融活动的手段和工具。

 

   二、现金管理需求

企业集团及其成员单位现金流从原来的不同成员在不同开户银行的流动,转变为成员单位流向财务公司,财务公司开户银行则起到财务公司代理结算管理的角色。这种变化导致企业集团及其成员单位的银行业务形态发生客观转变,银行为财务公司提供以代理结算、流动资金管理为核心的现金管理服务成为财务公司需求重点。

大型集团客户为了加强内部分子公司财务管理,通过其自有的财务公司实现对集团内部各分支机构结算账户、流动资金的集中管理。银行代理财务公司为集团客户各分支机构办理日常收付款结算,并为其进行流动资金的集中管理。

 

   三、现金管理解决方案

1. 账户设置

财务公司在建行开立单位银行结算账户,用于办理日常的对外支付、归集分子公司资金,并代理成员单位对外支付。

各成员单位在建行开立单位银行结算账户(经批准成员单位开立账户可由财务公司代为统一申请),与其在财务公司开立的账户一一对应,成员单位账户不办理柜面对外支付,只办理收款业务和经财务公司发起的电子渠道付款业务。

2.借助CCBS集团账户功能实现客户流动性管理需求

成员单位开立的账户不办理柜面支付,仅用于办理收款和经财务公司发起的电子渠道支付业务。为此,建行主要使用CCBS集团账户资金实时归集的功能实现客户需求。

 

3. 分子公司办理收款

建行为分子公司办理收款一般比照正常账户收款办理,资金划入分子公司二级账户后CCBS实时将资金归集到财务公司一级账户。

4.分子公司办理付款

对于财务公司类客户,一般付款都由分子公司通过内部ERP系统发起支付申请,由财务公司代理支付,但向收款人出具的回单所载付款人应体现分子公司名称。对此,建行将借助电子渠道向客户提供代理付款功能。

一旦分子公司需自行对外付款,则必须在银行预留印鉴,按照正常单位银行结算账户开立手续开户,购买凭证即可。

5. 客户对账、回单的管理

根据客户需求,建行与财务公司对账并提供回单,分子公司回单可由财务公司或银行出具,单笔收款资金经某分子公司账户入账的过程通过在回单备注栏注明某分子公司名称的形式体现。同时,建行通过电子渠道提供交易三方信息的电子报文,以便于客户使用自己的ERP系统进行相应内部账务处理,并加工形成财务公司向分子公司出具的回单。

 

   四、方案实施效果

对财务公司来说,分子公司收入账户的资金实时归集,确保了财务公司对分子公司财务控制力最大化,大大提高了集团内部的资金使用效率;对于分子公司,仍可办理正常的收款业务,可谓双赢。

  n         财务公司的代理付款全部实现自动化处理,无需人工干预、换开凭证等,效率高,操作风险低;

  n         通过CCBS通过CCBS集团账户功能,实现资金的实时归集,整个集团资金在财务公司单位银行结算账户一点实时反映;

  n         通过重要客户服务系统的主机直连,主动实时向财务公司推送资金到账信息。

 

   五、方案适用群体

1. 财务公司类客户;

2. 结算中心类客户;

3. 高校类客户。