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流动性管理服务

对公一户通

对公一户通是建行向客户提供的通过一个单位人民币银行结算账户实现其名下活期、定期、通知、协定等不同性质、不同期限人民币存款统一管理的现金管理产品。

u       实现单位存款综合账户功能,即通过一个单位银行结算账户分类管理不同来源和性质的资金,分别计息,提高资金收益率,实现资金保值增值。

u       简化办理手续,主账户履行开户报备手续,分账户是根据客户申请设置,主账户和活期分账户均可直接办理对外结算。

u       根据客户需求不同,一户通分为两级模式和三级模式,可满足客户不同层级统计和灵活管理的需求。

 

现金管理日间账户透支

集团客户子账户在总账户可用资金余额范围内以账户透支的方式对外付款,银行实时减少总账户可用资金余额,日终自动填平子账户透支余额。

u       满足子账户日常资金结算需求,实现资金在集团内的实时动态共享。

u       通过限额有效控制集团总体资金风险。

u       适用对资金统筹运用要求较高的的集团客户。

 

法人账户透支

客户在约定的账户、约定的额度内进行透支以满足临时性融资便利的业务,透支额度纳入对客户的一般授信额度。

u       透支额度有效期原则上不超过1年,且在双方签署的透支业务合同中约定。

u       约定额度,随用随还。不需逐笔开立贷款账户。

 

集团式委托贷款

实现集团总部与内部具备独立法人资格的成员单位之间无贸易背景的资金融通,由集团总部、成员单位与建设银行签订委托贷款合同,建设银行作为受托人,根据集团总部确定的贷款对象、额度、期限、利率等代为发放、监督使用并协助回收的贷款。

u       利率由客户确定,成员单位向集团总部上存或下借资金的利率可以不同。

u       适用于内部成员单位具备独立法人资格的集团型客户。委托人为上市公司的企业,借款人不得为其控股股东及其他关联方。

 

循环额度贷款

客户在额度有效期内,只要未偿还贷款本金余额不超过该授信额度,可以循环支用。

u       满足客户经常性的短期循环用款融资需求。

u       适用于生产经营和资金周转连续性强, 有经常性的短期循环用款需求的客户,建行评定信用等级在AA级(含)以上,企业资信状况良好。

 

周期支付限额管理

根据客户内部财务管理需要,对某一单位银行结算账户在一个周期内实际可以对外支付的限制,可以通过参数配置实现多种限额管理方式。包括周期限额、周期长度、限额调整方式等。

u       满足客户对本单位或下属单位账户的支出情况进行控制的需求。

u       可在周期支付限额中分别设置总支出限额和现金支出限额,以便于客户分别控制对外支出总量和提取现金数量。

 

定向收付款控制

实现单位银行结算账户收款控制、付款控制或定向支付控制。

u       设定结算账户定向收付款控制,可以实现账户结算控制,增强账户资金安全性,便于企业统计和内部管理。

u       账户收付款安全、控制方式便利,内部统计准确。

 

协议资金监管

客户与银行的协议约定,对客户在建行开立的单位银行结算账户的支付条件进行控制,只有在满足协议约定的条件下,才允许进行付款。

u       除预留印鉴、支付密码等正常支付依据外,银行在收到符合正常支付依据及事先约定的特殊支付依据时,方可支付相关款项。

u       满足客户在商业交易过程中的资金监管,使资金更加安全。