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直销企业现金管理解决方案

   一、行业特点

企业为降低经营成本,获取超越其他竞争对手的竞争优势,采用独特的顾客定制、直销模式进行产品销售。这种模式下生产商不经过中间商这一环节,直接面向客户销售产品。客户可以直接通过网络、电话等方式进行订购,企业收到订单、订金或者货款后再驱动物流,组织生产,销售资金的结算先于货物的生产、发售,从而实现资金流、信息流和物流的高效联动。

直销型企业与银行结成稳定的战略伙伴关系,在全国各地设立办事处组建销售网络,通过依托银行的网点、网上银行、电话银行、手机银行等多种渠道收取销售货款,基本业务流程是“客户订购、通过银行付款、送货上门”。资金快速到账将决定整个直销企业运作流程的效率,对企业保持其典型的直销模式优势,实施最大限度地满足客户需求的客户战略有着根本性影响。

直销企业的业务流程图:

 

   二、现金管理需求

(一)为买方客户提供快捷、方便的缴款方式。

本地和异地的个人/企业客户(建行开户或非建行开户),均可通过营业网点、网上银行、电话银行、手机银行等多种渠道向集团缴纳货款(本行、他行、同城、异地)。

(二)实现货款的及时回笼,销售资金的快速集中归集。

实现同城或异地销售资金的归集,尽可能地降低客户缴款的费用支出。

(三)及时反馈缴款信息。

及时向集团公司反馈客户缴款信息(包括付款人名称、付款行名、金额、摘要、订单编号等),方便集团及时组织生产。

(四)实现异地办事处资金的零余额管理。

 

   三、现金管理解决方案

(一)企业账户设置

企业整合其银行账户结构,集团总公司所在地建行为其开立全国统一的银行结算账户,作为收款账户。异地办事处在当地建设银行开立账户,用于同城他行销售货款本地归集。

(二)企业收款方式

1.柜台现金或转账缴款

个人或单位客户到建行网点柜面缴款时,可采用现金或转账方式,其中单位客户利用现金交款单或实时通,个人客户利用速汇通可将资金实时归集到集团公司统一收款账户。

2.网上银行、电话银行、手机银行缴款

个人或单位客户也可以通过建行网上银行、电话银行或手机银行等电子渠道主动发起转账支付,实现全天候缴款。

3.流动POS收款

个人或单位客户利用建行的POS机进行银行卡结算,款项从银行卡直接转入集团公司的收款账户

(三)企业账户和订单信息的定制和反馈

1.建行根据集团企业需求,提供资金归集情况和订单信息。

2.提供补录不全的账户信息和订单信息等服务。

(四)企业异地办事处的流动性管理

企业办事处费用账户保持零余额,协办行收到缴纳公用事业费清单后,通过建行电子系统发起资金请领需求,主办行审核后实时将资金划转至办事处开立在协办行的费用账户,协办行完成缴费处理。

 

   四、方案实施效果

   方案针对性较强,功能丰富,可以充分满足直销企业货款及时回笼、缴款信息迅速反馈,对办事处资金零余额的资金管理需求,具有较好的适用性;通过建行CCBS、重要客户服务系统等功能先进的电子渠道和覆盖全国、分布广泛的营业网点,直销企业的客户可以快速、便捷地进行货款的缴纳,客户信息可以进行定制化加工并得到及时的反馈,有利于直销企业加强资金集中管理,提高经营效益,保持竞争优势

 

   五、方案适用群体

   本方案可以利用多种电子渠道实施,技术含量高,适用于拥有成熟的销售网络、采用独特的客户定制的直销销售模式或实行电子商务方式销售的大型集团生产企业。