零售超市行业现金管理解决方案

   一、行业特点

零售商是分销渠道的最终环节，面对着个人消费者市场，是分销渠道系统的终端，直接联结消费者，完成产品最终实现价值的任务。从企业经营形态上看，目前国内的零售业态大致可分为8种：

■百货店        ■超级市场          ■便利店                ■专业店

■专卖店        ■购物中心          ■大型综合性超市        ■仓储式商场

零售超市行业每天会有大量的现金收入，同时又需要大量的零钞; 拥有众多供应商，与供应商的资金结算周期一般为三个月左右，结算时点较为集中；对于管理能力较强的企业，总部一般会集中管理供应商，各分支企业的营业收入在指定时间内归集至总部，由总部集中向供应商支付。因此，对企业资金流提出了更高的要求，需要银行在现金上门收款、零钞配送、尾箱寄存、资金归集、供应商付款等方面提供更加安全、便捷有效的服务。

   二、现金管理需求

1．企业需要快速稳定的POS收费服务。

2．企业希望将现金清点及运送的工作委托给银行，从而降低现金的安全风险。

3．企业为保证正常的营业需要，保留了一定量的现金，需要将这些零钞尾箱寄存在银行，确保资金绝对安全。

4．由于零售超市企业直接面对大众消费者，现钞流量较大，对小面额现钞的需求量大，需要银行提供稳定及时的上门零钞兑换服务。

5．零售超市企业有众多供应商，而且结算时间较为集中。为实现供应商货款集中支付，减少财务人员工作量，提高资金结算效率，需要银行提供多种模式的集中支付服务。

6．对于总部集中管理供应商并支付货款模式的企业，满足总部对各地营业场所资金的集中管理及监控，企业需要加快资金回笼速度，提高工作效率，提高货物配送工作效率。

7．企业需要银行提供全省或全国范围内的工资代发服务，能够做到工资文件在传输过程中的信息保密。

   三、现金管理解决方案

1．建行利用先进稳定的POS消费系统，为企业提供使用各类银联卡实时刷卡消费的日常收款服务，满足客户减少现金交易，增加结算方式的需要。

2．建行利用上门收送款服务解决企业现金交存安全问题及大量零钞兑换配送问题。上门收送款可采取清点式交接和封包式交接两种方式，如采用清点交接方式，需要零售企业与银行明确上门收款的时间及入账时间，零钞配送的频率及金额等。如采用封包交接方式，需要签订三方协议，明确各方的职责和义务。

3．建行为企业提供银行尾箱寄存服务，以解决零售企业每日零钞尾箱代理保管问题。企业与建行签订相关寄存协议后，即可办理寄存服务。

4．建行提供集中代理付款业务，以解决零售企业向供应商集中支付货款的结算服务。

1）建行与客户签订相关协议后，零售企业可以只签发一张转账支票，同时附带收款人明细清单，银行即可完成所有供货商的货款支付。

2）企业签约使用建行“企业网上银行高级版”，利用网上银行的“批量付款”功能，足不出户完成货款支付。

3）对于有较强管理能力、对资金结算要求较高的零售企业，建行可以与企业的ERP系统直联，实现银行账户资金与企业管理无缝联接，资金划转实时到账。

5．建行提供现金管理产品实现零售企业总分公司间的资金归集，归集方式可以是全部余额、超过指定金额之上的余额归集，实时或指定归集周期、归集日进行归集。分公司账户可以在约定的可用余额金额内进行支付。

6．建行通过先进的电子系统，为企业提供全省或全国范围内的工资代发服务。

   四、方案实施效果

1．系统先进：建行结算产品所依托的系统都是从保证资金安全、规范、合理、有效使用的原则出发而设计的，具有安全性高、可扩展性强、信息统计功能齐全等特点；能够完全满足客户对资金划转安全、信息反馈及时的要求。同时，随着业务不断发展，建行对系统功能及业务流程进行不断的优化和完善。

2．上门收送款和零钞配送，有专业的第三方押运队伍，确保客户现金运送的安全。

3．建行网上银行办理集中批量支付，无需柜员人工干预，一切由客户发起即能实时划转资金，有着方便、快捷、安全、高效等众多优点。

4．零售超市行业发展很快，但面临的竞争也越来越激烈，从而使得企业更加注重资金流的控制和综合运用，尽可能减少财务成本。建行现金管理产品中的集团账户功能能够很好的满足客户这方面的需求。