4家网商靠网络信用顺利获贷120万

阿里巴巴联手建行  为诚信小企业解决贷款难

6月9日，中国建设银行和阿里巴巴新一轮全面合作启动暨全国首批网商“e贷通”贷款发放仪式在杭启动。首批4家网商已经顺利获得建行“e贷通”共计120万元贷款。业界称，此举标志着企业靠“诚信”获得贷款终成现实，同时还有可能推动国内数以千万计的小企业的贷款难问题的解决。

据了解，这四家企业均为阿里巴巴的诚信通会员，均为百人以下的小企业。类似这样的小企业，由于自身实力较弱，无法提供全额抵押或担保，同时这些企业由于财务报表不符合传统贷款审核要求，在此之前一般的银行根本没兴趣拓展他们的贷款市场。

但是，在小企业客户中也有部分小企业在诚信经营、信用积累上有着严谨的态度，在企业营销、创新意识、管理水平、盈利水平上有较强的实力和潜力，他们是很好的贷款潜在客户。建行正是基于这些企业的诚信度与发展潜力，将他们的网上电子商务的信用度评级作为贷款发放的重要依据，并凭借阿里巴巴的信用评价体系与信用数据库获得相应的风险控制，弱化风险和成本的约束。

业内分析人士认为，此次双方合作打破了原本横贯在银行与小企业之间的鸿沟，将网络信用度作为贷款的参考标准之一，从而使企业不单纯依靠固定资产、企业担保等来突破资金层面的束缚，实现进一步成长。这一举动也提醒广大小企业，在企业发展过程中，不但要注重资本扩张，同时也要诚信为本，注重信用，相信在不远的未来，企业之间的竞争将更加重视信用表现,同时亦将实现银行现有资源的进一步优化整合。

据悉，建行除了将网上电子商务的信用度评级作为贷款发放的重要参照依据外，在担保方式上也做出了较大创新。该行即将推出网络联保方式，以解决中小企业担保的瓶颈问题，同时以此为契机，创建网络“信贷工厂”，在原有信贷系统中开辟专门通道，从真正意义上的网络银行操作“e贷通”贷款，即申请、调查、审批、签约、发放、监控、回收等环节和全流程信息披露均通过网络完成。

相应地,阿里巴巴也研发建立了一系列应对贷款风险的控制机制，包括对贷前风险预估、贷前资格准入、贷中风险监控和贷后风险处理等标准流程。如贷后风控，一旦出现坏账，阿里巴巴和建行将采取极其严厉的惩罚措施――对用户进行“全网通缉”。通过这样的方式，将会有效提升企业的违约成本，从而降低银行的贷款风险，同时等于为企业降低了贷款的门槛，让企业得以获得的资金支持。

相关背景：小企业融资难

据银行业相关数据显示，企业客户是国内银行最重要的客户群体，而我国企业群体中超过90%的主流是小企业。但小企业在发展过程中往往会遭遇到缺乏资金的问题，众多小企业由于刚刚起步，市场占有率低，因此银行往往会考虑到自身的风险而拒绝贷款。

而且，我国和整个社会的信用体系还没有完全建立，银行与企业之间没有信息沟通平台，缺乏良好的信用关系。这导致小企业因为无法提供信用凭证以及找不到合适的担保人而往往不能贷到企业发展急需的资金。根据权威机构的调查，有46%的企业是由于类似的原因而贷款失败。

阿里巴巴的信用体系

据悉，目前阿里巴巴以已建立了一整套信用评价体系与信用数据库，该数据库中所有商户的信用纪录最高长达六年，由于只有发生真实交易的双方才能给对方以评价，同时随着网络系统技术水平的提高，几乎所有的可疑交易都能被扫描和识别，加上惩罚措施的跟进，目前的信用纪录大多是可以被信赖的，其中既有权威机构认证又有网络实时互动，可以从传统的第三方认证、合作商的反馈和评价、企业在阿里巴巴的活动记录等多角度，展现企业商务活动中的行为。这套系统有效地为本次的放贷提供了信用记录的佐证，弱化了贷款中的风险成本。

同时阿里巴巴将安全支付工具“支付宝”引入到B2B领域，这样如同信用卡留下的个人信用记录一样，企业每一次在网上的交易行为都成为企业的网上诚信记录。阿里巴巴不惜余力对网商的认证环节投入巨大的精力，其目的就是希望在网上能够建立一套民间的信用体系，“让诚信成为诚信者的通行证”。