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代理销售商业保险业务

一、产品标准定义

代销商业保险是商业银行根据《中华人民共和国商业银行法》的规定从事的一项中间业务,指银行分支机构在取得保监会认可的经营保险代理业务许可证(兼业),并与保险公司签订委托代理协议后,在被代理保险公司授权范围内从事代销保险的相关业务。

二、业务特点与优势

1.银行拥有广泛分布的销售网络,可为投保客户提供方便,通过银行结算系统实现扣划保费也更加安全、快捷;

2.通过银行渠道销售保险产品可以实现规模效益,从而大大降低传统的保险分销成本,取得价格优势;

3.银行可以通过此业务向客户提供更加丰富的金融服务,充分利用自身人员、系统、网络资源,实现金融产品的交叉销售。

三、产品服务对象

具有保险需求的个人客户和团体客户。

四、服务定价

与保险公司协商确定。

五、服务渠道及网络

建行网点(包括柜台、理财中心和私人银行)、网上银行、电话银行、手机银行。

六、办理流程

1.保险产品咨询:客户根据自身金融需求,到建行咨询保险产品,或建行工作人员根据客户个性化需求,向客户推荐保险产品。

2.填写投保书:客户根据投保人、被保险人等情况据实填写投保书。

3.购买保险产品:客户将保险费交建行工作人员收讫,建行工作人员打印保险单,并将其与保险合同的其他相关资料一并交给客户签收。对于需要分期缴费的长期寿险,客户需要与建行签订委托扣款协议书。客户缴费后从建行取得保费收据。

4.续保:短期人身保险合同到期后,投保人可将保险单、收费单据、续保申请及有关凭证交代理银行,由银行代为办理续保手续,经保险公司同意续保后通过银行交纳续期保费。

5.退保:一般指犹豫期退保。投保人可直接向保险公司提出退保申请,也可通过代理银行提出退保申请。客户需将保险单、收费单据、退保申请书及身份证件交代理银行,由银行代为办理退保手续。